王先生購買的新車一個月內兩次遭遇「毒手」:一次右車門被人劃了一道口子,另一次引擎蓋居然被劃了個「大花臉」。由於投保車險時並沒有附加「車輛劃痕險」,王先生只能自掏腰包進行修理。兩次「事故」後,王先生決定投保劃痕險,但經過幾番咨詢發現,滬上劃痕險投保不僅保費偏高,很多公司還設置累計2000元的保額限制,此外還有20%的絕對免賠額。王先生不禁納悶:這麼高的費率,為何理賠還要設限呢？
劃痕險作為附加險,是對車損險的補充,保障責任是「他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕,保險公司在賠償限額內按實際損失計算賠償」。業內人士表示,劃痕險多適用於已投保車損險、使用年限在3年以內的非營業用車,在保險期限內,賠款金額累計達到保險限額,則保險責任終止。
滬上某財險公司財務部人士表示,劃痕險的賠付率普遍在200%到300%間,基本上處於虧損運營,也正由於此,劃痕險的費率逐年提高。記者從車險市場上瞭解到,一輛價值10萬元的家用轎車,目前投保限額5000元的劃痕險約需要550元保費。
記者從滬上產險公司瞭解到,人保財險的劃痕險無免賠,保險期限內限額為5000元;平安財險的劃痕險免賠20％;天安的劃痕險限額為2000元;安邦的附加車身油漆劃傷險免賠20％。對於理賠限額和免賠額的設定,保險公司主要是迫於較高的賠付壓力。目前,正常通過劃痕險來支付劃痕修理費用的車主大約有25％。,而大量道德風險的存在使得保險公司很難控制賠付率。某修理廠技工小鄭表示,如果一輛車子本身舊了,車主又想重新上漆,有個別素質差的車主自己把車子劃傷,再到保險公司索賠。因為這種車身劃痕事故是沒有辦法讓交警部門認定的,保險公司很難勘察。
太平洋產險上海分公司客服經理徐峰表示,劃痕險設置限額以及免賠額條款的目的,就是讓保險人和被保險人共同承擔風險損失,並調動被保險人的積極性,採取措施防止損失的發生。記者從汽車修理廠瞭解到,對於劃痕險的限額理賠,很多車主也有方法「彌補」: 如果劃痕險限額不夠就自己造「單車事故」,走車損險。對於這樣的「彌補」,保險公司在定損勘察時還要多長個心眼。 |
